【置產】買房當老年長照，能取代養老保險？

我很喜歡理財作家施昇輝，他提倡的「ETF投資法」給我在理財學習上很多的啟示，也很認同他的觀念，理財簡單生活才會豐富，股息花掉才是真正擁有它。近期在理財頻道上看到他提到的，他買第二套房子當作自己未來的長照規劃，又讓我重新思考他的理財邏輯。
畢竟身為中年人也該為自己的老後多想想，儘量不給孩子經濟上的壓力，施昇輝作家節目中提到，他問過的長照險保費要保到足夠都不便宜，他為什麼把一部分0050或0056 股市的錢，挪出來購買第二套房，主要是為自己準備長照計劃。

長照險理賠細節頗多

我網路研究一下長照險理賠似乎會依照「巴氏量表」級數來做理賠的評估，若對長照險有需要的可以自行找自己的保險服務人員。而且不少人提到，長照險的理賠很難？
◼️ 這3種情況 長照險不理賠：

• 1. 被保險人直接死亡
• 2. 被保險人在評估期間死亡(半年內)
• 3. 被保險人病況改善

房子可以當作長照險需求

我們不鼓勵把房子當作炒作的工具，應該要落實居住正義，但就像施昇輝提到的，若已經擁有自己的居住房後，心有餘力也可以把購入第二套房當作未來的自己的長照需求，若未來倘若自己有長照的需求，可以直接把房子賣掉，把資金拿來當作退休或老年照護所需，就不需要等待請領略微困難的長照保險理賠。
施昇輝作者提到，若自己屆時不需要長期照顧就離開，那就是爽到他自己的孩子，畢竟他覺得把錢拿來繳長照險，就算離世也不一定能把保費拿回來，請領還有層層難關，不如把錢拿來繳個小房子更實際。

樂活大叔施昇輝這個概念，其實蠻像政府推動的「以房養老」的模式，只是年輕人在雙北要買一間房已經不容易，要再買第二間房對大多數的人根本不敢想，丟出這個概念後，也讓我自己深思熟慮，未來也會納入自己養老的規劃中，不過重點還是平日理財的紀律。

但是目前雙北的房價真的很貴，樂活大叔入手第二間房都算是台北市的小房，總價在1500萬左右，計算一下若未來需要被長照，普通照顧費用抓一個月5萬元，以這個金額計算下來，賣房來長照大約可以被照顧到250個月(大約20年)，若未來房價有漲幅，自己被照顧的年限也會多一些。

我自己開始認識ETF和每月定期定額觀念，是看了施昇輝作家的節目及理財書後，才開始幫自己規劃財務，因此在這2022年股市、房市低迷的之際，看到理財達人丟出這個買房養老的概念，我自己也會重新思考未來的理財規劃。